衢州二手车交强险和商业险怎么算，看完心里有数

买二手车，车价谈拢了只是第一步，保险这笔账算不清楚，后面容易扯皮。尤其是交强险和商业险，一个跟车走，一个跟人走，算法完全不一样。在衢州这边，柯城、衢江、龙游、江山、常山、开化跑下来，情况也各有各的复杂。今天就把这事掰开说清楚。

交强险：跟车不跟人，看的是上一年的出险记录

交强险是国家强制买的，不买不能上路。它的特殊之处在于——交强险是绑在车上的，不是绑在车主身上的。也就是说，你买了这辆二手车，交强险没到期的话，可以直接接着用，不用重新买。 但这里有个关键点：续保的时候，保费高低看的是这辆车过去一年的出险情况，跟你新车主本人没关系。原车主去年出过几次险，保费就会往上浮；一直没出险，就能往下浮。 具体浮动规则全国统一，大致是这样的：

• 上一年度没发生有责任交通事故，保费下浮10%
• 连续两年没发生，下浮20%
• 连续三年及以上没发生，下浮30%
• 上一年度发生一次有责任但不涉及死亡的事故，不浮动
• 发生两次及以上有责任事故，上浮10%
• 发生有责任死亡事故，上浮30%

所以你在衢州看中一辆二手车，交强险还剩几个月，先问清楚原车主这一年有没有出过险。如果出过，剩下的保费可能比正常情况高，这笔账要提前算进去。交强险到期后，你可以自己重新选保险公司续保，但浮动系数是跟着车架号走的，换公司也躲不掉。 另外提醒一句，交强险如果过期了，过户前必须补上，不然车管所不给办手续。衢州这边过户验车的时候，交强险保单是必查项。

商业险：跟人走，过户后建议重新买

商业险跟交强险正好相反，它是绑在投保人身上的。原车主买的商业险，比如三者险、车损险，过户之后原则上是不跟着车走的。虽然有些保险公司允许批改被保险人，但操作起来麻烦，而且原车主的折扣系数你未必能继承。 更实际的做法是：过户完成后，以新车主身份重新投保商业险。这时候保费怎么算，看的是你本人的驾驶记录、车辆本身的情况，以及你选的险种和保额。 商业险里几个主要险种，算法逻辑不太一样：

• 车损险：跟车价挂钩。二手车按实际价值投保，车越旧、里程越高，保额越低，保费也越便宜。但要注意，车损险的保费还跟车型零整比有关，同样是十万块的车，豪华品牌配件贵，保费可能高一截。
• 三者险：跟保额挂钩，跟车关系不大。你选100万还是200万，保费差几百块。衢州城区豪车不算多，但常山、开化那边山路多，跑长途的建议保额买足一点。
• 座位险：按座位数和保额算，经常带人的可以加上。

商业险的折扣系数，新车主第一年通常拿不到最低折扣，因为你在保险公司的记录是空白的。不过如果你之前有别的车、一直安全驾驶，可以提供证明，有些公司能认。

过户时保险怎么处理，几个容易踩的坑

第一个坑：以为交强险会自动转到自己名下。交强险随车，但被保险人名字还是原车主的，理赔的时候钱打给谁、手续怎么办，容易出问题。过户后最好去保险公司做个批改，把被保险人改成自己。 第二个坑：商业险直接退掉，裸奔上路。有些原车主过户前会把商业险退掉拿回剩余保费，你拿到车的时候只有交强险。交强险的赔偿额度有限，撞了人或者撞了豪车，自己掏的钱可能比车价还高。所以过户当天最好就把商业险补上。 第三个坑：不清楚原车主的出险记录。交强险的浮动系数是跟车的，如果原车主一年出险好几次，你续保的时候保费会莫名其妙高出一截。看车的时候，可以让原车主提供上一年的保单，或者自己去保险公司查一下这辆车的理赔记录。 在衢州买二手车，柯城和衢江的车源相对多，龙游、江山、常山、开化也有不少本地车。不管在哪看车，保险这块别嫌麻烦，该查的查、该问的问。一车一况，保险也是一车一价。拿不准的时候，找个专业评估师帮你看看手续和保单，比事后拍大腿强。